자동차 보험과 운전자 보험 차이점 알아보기

2020. 9. 8. 10:20보험

자동차 보험과 운전자 보험 차이점

 

 

많은 분들이 혼동하실 것 같습니다.

오늘은 자동차 보험과 운전자 보험에 대해서 알아보려고 하는데요.

이 정보를 알고싶은 분들에게 도움이 되길 바라겠습니다.

그럼 포스팅 시작하겠습니다.

 

 

 

 

자동차 보험과 운전자 보험 차이점 알아보기

 

 

1. 보험이란?

 

 

 

경제 활동에는 필연적으로 위험이 따른다.

내가 갑자기 큰 병에 걸려 막대한 병원비를 감당하게 될 수도 있고, 자연재해로 인해 집이나 가게가 무너져 수리비가 필요하게 될 수도 있다.

 

이처럼 개인이나 기업의 경제 활동을 방해하는 불운, 자연재해, 사고, 질병, 경제변동 등의 위험요소에 대처하기 위하여 사람들은 무언가 대책의 필요성을 실감하게 된다.

 

위험을 줄이기 위한 대책은 크게 세 가지가 있다.

  1. 위험 상황의 예방.
  2. 위험 상황의 회피.
  3. 위험 상황의 책임 전가.

 

이 중 보험은 세 번째에 속하는 위험 관리 대책으로써, 보험이란 보험 대상자가 불의의 사고를 당했을 시 보험 회사가 그 손실에 상응하는 금전적 보상을 한다는 계약을 통해 보험회사에게 전가된 보험 대상자의 위험 집합체이다. (미국 보험학회 정의)

 

화재 보험, 건강 보험, 사망 보험 등등. 수많은 보험 중에서도 자동차 보험과 운전자 보험은 운전자라면 누구라도 생각해 봤을 법한 대중적인 보험이다.

 

그러나 자동차 보험과 운전자 보험의 차이점을 잘 모르고 있는 사람들은 적지 않다.

따라서 본 글에서는 자동차 보험과 운전자 보험의 차이점에 대해 설명해 보려고 한다.

 

 

 

2. 법적 강제성에 대하여

 

 

 

두 보험의 가장 큰 차이점은 법적인 강제성에 있다.

보장 구조와 보험료, 가입 기간 등에서도 차이가 나타난다.

먼저 법적 강제성의 측면에서, 운전자 보험은 자동차 보험에 비해서 강제성이 낮다.

 

자동차 보험은 차량 소유주라면 누구든 필수적으로 가입해야 하지만 운전자 보험은 대부분의 경우 가입 여부를 개인이 선택할 수 있도록 남겨 둔다. 조금 더 자세히 살펴보자면, 자동차 보험은 본인 명의의 차를 소유한 경우 실제 운전을 하고 안 하고와 관계 없이 무조건적으로 보험에 가입해야만 한다.

 

차량을 소유하지 않고 타인 명의의 차를 운전만 하는 경우에는 자동차 보험 가입이 필수적이지 않다.

운전자 보험은 차량의 소유 여부보다는 누구의 차를 운전하는지에 따라 가입 필요성이 달라진다. 운전을 하지 않거나, 운전을 하더라도 자신 명의의 차만을 운전하는 경우에는 운전자 보험 가입이 불필요하다.

그러나 타인 명의의 차량을 운전하는 경우에는 선택적으로 보험에 가입해 혹시 모를 위험 상황에서 도움을 받을 수 있다.

 

 

3. 보장 구조에 대하여

 

 

 

다음으로 보장 구조의 측면에서, 자동차 보험은 차량을 운전하는 과정에서 타인과 본인에게 발생한 신체 및 차량의 피해를 보상해주는 보험이다.

 

반면에 운전자 보험은 차량의 소유 여부와 무관하게 보험에 가입한 당사자가 차량을 운전하는 과정에서 발생한 신체적 피해 및 법적 비용을 보상해주는 보험이다.

 

따라서 두 보험이 보장해 주는 영역은 본질적으로 차이가 있으며, 굳이 범위를 따져본다면 자동차 보험이 적용해 보상받을 수 있는 범주가 운전자 보험에 비해서 조금 더 넓다.

 

자동차 보험에 특약을 추가할 경우 자동차 보험만으로도 운전자 보험의 기능을 일부 대체할 수는 있으나, 운전자 보험만으로 자동차 보험을 대체하는 건 실질적으로 어렵다.

 

 

 

4. 보험료에 대하여

 

 

 

배상 가능한 범위에 차이가 크기 때문에 두 보험은 보험료에 있어서도 상당한 차이를 보인다.

당연히 자동차 보험의 보험료가 운전자 보험의 보험료에 비해 비싸다.

 

자동차 보험료는 보험 가입자의 운전 경력에 따라서 적게는 연 30만원 크게는 200만원 이상까지도 보험료가 발생하는 반면에 운전자 보험은 연 20만원에서 30만원 선으로 가격대가 낮고, 보험자의 운전 경력이나 연령대에 의한 비용 편차도 소소한 편이다.

 

 

 

5. 가입기간에 대하여

 

 

 

일반적으로 자동차 보험은 일년에 한 번 보험료가 갱신되고, 보험료 납부 또한 1년치를 한 번에 납부한다.

이와 달리 운전자 보험은 보험료를 연 단위가 아닌 월 단위로 납부하게 되며, 운경 경력과 무관하게 성별, 연령이 동일할 경우 누구라도 동일한 가격의 보험료를 납부하게 된다.

 

운전자 보험은 단기 상품과 장기 상품으로 나뉜다. 가장 대중적인 형태는 20년을 기준으로 만기되며 이십년동안 보험료를 납부하는 상품이다.

 

 

 

 

 

6. 운전자 보험 가입이 필요한 이유가 있다면

 

 

 

운전자 보험은 가입이 법적 의무로 명시되어 있지 않은 탓에, 운전자 보험 가입의 필요성을 느끼지 못하는 사람들도 간혹 발생한다.

그러나 운전자 보험을 가입해야 하는 이유가 있다면 그건 사고 상대방을 위하는 성격을 띄는 자동차 보험과 달리, 운전자 보험은 보험 가입자 본인을 보호하기 위한 보험이기 때문이다.

 

조금 더 자세히 설명하자면, 경미한 사고의 경우 보험처리만 잘 한다면 형사 책임을 질 일은 잘 일어나지 않는다.

 

그러나 큰 교통사고로 인해 피해자가 중상을 입었거나 12대 중과실 사고에 해당하는 사고가 발생했을 경우 본인이 형사 처벌의 대상이 된다면 합의금을 준비하거나 변호사를 선임하는 과정에서 난처한 일을 겪을 수 있다.

 

이때 12대 중과실 사고란, 운전자의 책임이 막대하여 엄중하게 처벌하는 12가지 다음의 사고 경우를 뜻한다.

 

  1. 신호위반
  2. 중앙선 침범
  3. 제한속도보다 20km/h 이상 과속
  4. 앞지르기 방법 위반
  5. 철길 건널목 통과방법 위반
  6. 횡단보도 보행자보호의무 위반
  7. 무면허운전
  8. 음주운전
  9. 보도 침범
  10. 승객 추락방지의무 위반
  11. 어린이보호구역 안전운전 의무위반
  12. 화물고정조치 위반

 

운전자 보험은 바로 이 부분을 보장해주며 사고를 일으킨 운전자가 보험으로 인해 보호를 받을 수 있도록 돕는다. 최선의 방법은 사고를 일으키지 않는 것이겠지만, 예기치 못한 사고로 인해 생길 수 있는 금전적 피해 및 법적 상황에 대비하기 위해서는 운전자 보험의 필요성을 간과할 수 없다.

 

단 음주운전과 무면허 운전은 운전자 보험의 적용 대상에서 제외되니 염두해둘 필요가 있겠다.

 

 

 

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